新しいスマートフォンへの買い替えや、万が一の故障による機種変更を検討する際、分割払いは多くの方にとって便利な選択肢です。
しかし、過去の支払い遅延や自己破産などにより信用情報に傷がついている場合、端末代金の分割審査に通らないのではないかと不安に感じる方もいらっしゃるでしょう。
それでも、どうしても分割払いで新しい携帯端末を手に入れたいとお考えの方へ、可能性と具体的なアプローチについて解説します。

ブラックでも携帯分割はできた？

ブラックでも携帯分割できた事例はある

過去に携帯料金の支払いを延滞したり、債務整理を行ったりしたことで、信用情報機関に事故情報（いわゆるブラックリスト）が登録されている場合でも、携帯端末の分割購入ができたという事例は実際に存在します。
これは、信用情報に傷がついた原因や、その後の支払い状況、さらに契約を申し込んだ携帯会社やプランの種類によって審査結果が変動するためです。
例えば、延滞した料金を完済してから一定期間が経過している、他のクレジットカードやローンの利用履歴は良好である、あるいは審査基準が比較的緩やかな通信キャリアを選んだ、といったケースで審査を通過する可能性が見出されています。

信用情報でチェックされる項目

携帯端末の分割購入審査において、携帯会社が信用情報機関に照会する際には、主に個人の支払い能力や過去の金融取引履歴が確認されます。
具体的には、過去の携帯料金やクレジットカード、各種ローンなどの支払いに関する延滞情報、自己破産や個人再生といった債務整理の履歴、そしてそれらの情報がいつ登録され、いつまで記録されるのかといった詳細がチェックされます。
これらの情報は、CIC（割賦販売信用情報センター）、JICC（日本信用情報機構）、KSC（全国銀行個人信用情報センター）といった信用情報機関に記録されており、携帯会社はこれらの情報を総合的に評価して、返済能力があると判断できるかを判断します。

信用情報ブラックでも携帯分割審査に通る方法

端末代金を抑える工夫をする

信用情報に不安がある場合、分割審査を通過する可能性を高めるためには、まず端末代金をできるだけ抑える工夫をすることが重要です。
高額な最新スマートフォンを分割で購入しようとすると、当然ながら返済総額も大きくなるため、携帯会社としては貸し倒れのリスクをより高く評価する傾向にあります。
そこで、審査に通りやすい方法の一つとして、比較的手頃な価格帯のスマートフォンや、型落ちモデル、あるいはエントリーモデルなどを選択肢に入れることが挙げられます。
端末代金が低く抑えられれば、月々の支払い負担も軽減され、携帯会社にとってもリスクが低減するため、審査通過の可能性が高まることが期待できます。

格安SIMやオンラインプランを選ぶ

審査のハードルを下げたいと考えるならば、契約する通信キャリアの選択肢として、格安SIMサービスやオンライン専用プランを検討するのが有効な手段となります。
これらのサービスを提供している事業者は、大手キャリアと比較して審査基準が緩やかな場合が多いとされています。
これは、店舗運営コストを抑え、その分料金を低く設定している事業者が多く、新規顧客獲得のために、より多くの方にサービスを利用してもらえるような柔軟な審査を行っていることがあるためです。

家族名義での契約を検討する

ご自身の信用情報に問題があり、どうしても端末の分割払いが難しい場合に、現実的な解決策として家族名義での契約を検討することも可能です。
この方法では、信用情報に問題がなく、かつ安定した収入のある家族に携帯電話を契約してもらい、その名義で端末の分割購入を行います。
そして、毎月の利用料金や端末代金は、契約者である家族を通して、ご自身が負担するという形になります。
ただし、この方法を用いる際には、家族との十分な話し合いと合意が不可欠であり、未払いが発生した場合には家族に迷惑をかけてしまうリスクも伴うため、責任を持って支払いを履行することが絶対条件となります。

携帯分割が難しい場合の代替手段

一括購入できる低価格スマホを選ぶ

携帯端末の分割払いがどうしても難しいと判断された場合、焦らずに、購入費用を抑えたスマートフォンを一括で購入するという代替手段を検討することも賢明な選択肢となり得ます。
近年では、十分な基本機能や性能を備えながらも、非常に安価な価格設定がされているスマートフォンが数多く市場に登場しています。
これらの端末であれば、初期費用はかかりますが、分割払いの審査を受ける必要がなく、月々の通信料金のみで利用を開始できます。
携帯会社のオンラインストアや家電量販店などで、手頃な価格帯のモデルを比較検討してみると良いでしょう。

中古スマホ販売店を活用する

分割払いが利用できない場合、中古スマートフォン販売店は、低コストで端末を手に入れるための有力な選択肢となります。
新品のスマートフォンと比較して大幅に価格が抑えられているだけでなく、型落ちモデルや生産終了した人気機種など、幅広い選択肢の中から自分の予算や希望に合った端末を見つけやすいというメリットがあります。
信頼できる販売店を選び、端末の状態（外観の傷、バッテリーの劣化具合、動作確認済みかなど）をしっかり確認した上で購入すれば、状態の良い端末をお得に入手することが可能です。
専門の店舗であれば、一定期間の保証が付いている場合も多く、安心して購入できます。

フリマアプリで端末を探す

フリマアプリは、個人間でスマートフォンを売買するプラットフォームであり、掘り出し物が見つかる可能性を秘めています。
個人が出品しているため、中古販売店よりもさらに安価で端末を入手できるケースも少なくありません。
ただし、個人間取引であるため、商品の状態確認や出品者とのコミュニケーションが非常に重要になります。
写真や説明文をよく読み、不明な点は積極的に質問し、可能であれば「状態が良い」と判断できる出品者から購入することが推奨されます。
また、出品者によっては動作保証がない場合もあるため、取引の際には慎重な判断が求められます。

まとめ

信用情報に問題がある（ブラック状態）場合でも、携帯端末の分割払いが全く不可能というわけではありません。
延滞解消後の期間や、選択する通信キャリア、端末の価格帯などを工夫することで、審査通過の可能性はあります。
特に格安SIMやオンラインプランの利用、端末代金を抑えるといったアプローチが有効です。
それでも分割払いが難しい場合は、一括購入できる低価格スマホの検討や、中古販売店、フリマアプリといった代替手段を活用することで、希望の端末を手に入れる道が開けます。

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